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http://money.treksapavietnam.com 2019年11月27日 10:49:24 金融时报

  原标题 结构调整在悄无声处推进

  换房难了,二套房难了,这是笔者身边诸多人的直观感受。

  这种直观感受的背后是住房贷款澳门网上博彩娱乐官网趋严趋紧。在资源有限的情况下,在严防投机炒作房地产的背景下,提高二套房的贷款门槛,将资源更多集中在刚需购房者上,这一趋势已经越来越明显。

  澳门网上博彩娱乐官网的效应已经有所体现。央行最新发布的《中国金融稳定报告2019》(以下简称《报告》)显示,2018年,我国住户部门债务水平上升趋势有所放缓,个人住房贷款的较快增长势头得到一定程度的抑制,全国个人住房贷款余额25.85万亿元,同比增长17.8%,增速较上年下降4.4个百分点,较2016年高位回落近19个百分点。

  值得一提的是,《报告》披露了另一组数据:截至2018年末,房地产开发贷款余额10.19万亿元,同比增长22.6%,增速较上年提升5.5个百分点;住房开发贷款7.33万亿元,同比增长31.9%,增速提高5.6个百分点。这一组数据看似逆势上扬,但其实是房企融资表外回归表内的反映,并非与地产类融资的澳门网上博彩娱乐官网导向背离。而且,随着整治房地产信托以及对外债的收紧,客观上造成房地产融资环境进一步趋严,这意味着房企在投资环节不得不更加“克制”。

  比起暴富者的神话,楼王、地王引发的喧嚣,个别地方似乎要放开又迟疑难定的“放松限购”,细微澳门网上博彩娱乐官网的变化可能只有真正在交易的人才能感受到。这种看似一点也不令人兴奋、刺激市场的变化慢慢化为另一种声音——今年要不要买黄金?部分想要靠炒楼、炒房来赚钱的人,已经开始焦急寻找新的投资标的。

  正在变化的不仅是地产类贷款。从整体角度看,地产类贷款的“更低调”伴随着系统性结构性调整。有增速放缓者,也有加速前进者。根据《报告》,住户部门经营贷款增速连续两年回升。

  所谓住户部门经营贷款,是金融机构发放给城镇个体户、农户和个人用于经营和投资的贷款。这一上升趋势在一定程度上反映了普惠金融澳门网上博彩娱乐官网的成效。自2016年国务院印发《推动普惠金融发展规划(2016—2020年)》以来,相关部门通过优化信贷结构、财税减免等多种途径,促进金融资源向普惠金融领域倾斜。截至2018年末,金融机构普惠金融贷款余额为13.39万亿元,同比增长13.8%。受此影响,住户部门经营贷款余额增速从2017年开始回升,2018年末同比增速达到12.3%。

  看似简单的“此消彼长”背后,实则是结构性调整的主动作为。比起高房价带来的“纸面财富”增长,更值得期待的是创新创业者、小微企业创造的财富以及新模式下的机遇,这对于低收入群体而言,已经是稳发展、防风险的迫切需求。

  《报告》指出,与其他国家相比,我国住户部门债务风险并不突出,住房信贷澳门网上博彩娱乐官网也更为审慎,但债务分布不均衡,部分地区住户部门和一些低收入家庭杠杆率相对较高。根据北京大学开展的2016年中国家庭追踪调查,低收入家庭的债务负担整体重于高收入家庭,其中年收入低于6万元的平均债务收入比为285.9%,有0.8%的家庭债务超过50万元,这意味着这部分家庭在收入水平不变的情况下,需要用近10年的全部收入偿还债务。在衣食住行等基本刚需压缩空间有限的情况下,低收入家庭很可能因为意外支出需求而导致财务状况恶化。而要解决这一问题,除了严控举债端,最根本的还是要发展。

  财政金融领域的行动十分明确。过去两年里,金融、财政方面推出了一系列重磅澳门网上博彩娱乐官网,很大程度上改善了此前“锦上添花易、雪中送炭难”的问题,部分被忽视或由于缺乏足够信用数据、抵押资产等限制下无力满足的金融需求得到了有效支持;而且,这种支持不仅是“给”,更重要的是“给到哪里”“用在何处”,这一成绩从《报告》中可见一斑。

  未来,如何让贷款上的结构性变化转化为实际发展上的结构性变化,靠的不仅是资金支持,更需要有比较优势的模式、因地制宜而非盲目跟风的产业以及“做大蛋糕”“做新模式”的创新发展。对于中低收入群体也好,甚至已经有了一定规模的企业、产业也罢,这些都是亟待补位的“必修课”,也是结构性调整下一步的关键所在。


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